Quel Financement choisir ?

Avec cette méthode, vous financez la totalité du montant du véhicule ou une partie. Si vous faites un apport à un concessionnaire, la somme restante sera financée et vous paierez une mensualité sur une durée allant de 12 à 72 mois. Le choix du nombre de mensualité est libre, mais il faut néanmoins respecter votre niveau d’endettement. Généralement, le montant de la mensualité et de vos autres engagements ne doivent pas être supérieur à 33 - 35 %.

Les frais de dossier, quasi systématique, sont bien souvent inclus dans la première mensualité dans les organismes de financement tandis que dans les banques les frais de dossier sont parfois en plus de votre première mensualité. Posez donc la question à votre conseiller.

Concernant le taux, les organismes de financement (souvent présent en permanence dans les concessions) font une distinction entre les véhicules neufs ou d’occasion. Les taux de crédit seront plus élevés pour les véhicules d’occasion, puisque, à priori, plus risqué. En revanche, il n’y a pas cette distinction dans beaucoup de banques ce qui peut être intéressant en terme de taux de crédit donc de mensualité. Les taux de crédit dans les organismes de financement pouvant varier du simple au double, il faut être très vigilant au moment de signer votre contrat.

Des assurances facultatives, mais fortement conseillées, sont proposées. La plus classique d’entre elle est l’assurance décès-invalidité qui vous couvre, vous et votre famille, en cas de décès. La perte totale assure votre financement en cas de sinistre irréparable avec votre véhicule. Si la valeur vénale de votre véhicule est inférieure à votre solde de crédit, alors l’assurance prendra à sa charge la différence pour ne pas que vous vous retrouviez sans véhicule et avec un crédit encore à payer. Attention, cette assurance ne joue pas si au moment du sinistre le conducteur était en état d’ébriété. Elles diffèrent de toute façon peu ou proue en fonction des sociétés. Dans tous les cas, la perte totale joue pendant la durée du crédit. La perte d’emploi vous permet de vous soulager en vous proposant de ne payer qu’une partie de la mensualité le temps que vous retrouviez un emploi. Cette assurance est limitée dans le temps, il faut bien entendu être en CDI, ne pas perdre votre emploi pendant une période donnée et respecter une carence. Bref, cela nécessite de prendre des informations précises avec le conseiller.

Avec ce type de financement vous êtes propriétaire de la carte grise donc de la voiture.

Les remboursements par anticipation sont possibles à tout moment sans préavis, sauf si il est précisé dans les conditions générales de votre contrat qui ‘il vous faut respecter un préavis.

Enfin, ce mode de financement s’adresse plutôt aux particuliers.

Conseil : Si vous changez souvent de voiture, pensez à faire un apport personnel. Il sera alors plus aisé de solder votre voiture après 24 ou 36 mois.

Le taux nominal sert de base de calcul pour la mensualité, le TEG prend en ligne de compte les éventuels frais de dossier et l’assurance pour pouvoir comparer les prêts entre eux.

Le crédit bail s’adresse à une entreprise. Il s’agit d’un contrat de location d’une durée déterminée, passé avec un organisme de financement. La société de financement achète le véhicule à la concession et loue à l’entreprise le bien. C’est pour cela qu’on ne parle pas de taux en crédit bail. Avec ce type de financement l’utilisateur n’est juridiquement pas propriétaire du bien mis à sa disposition pendant la durée du contrat et le loyer à payer est intégralement déductible du résultat imposable.

La location longue durée est un moyen de financement assez récent et peu utilisé pour les particuliers à la Réunion. Il est en développement à la Réunion mais peine à prendre véritablement sa place sur l’île. Appelé Boxygène chez PEUGEOT, BMW sur lîle il consiste à louer un véhicule sur une période de 1 à 5 ans (mais plus couramment 36 mois) et un kilométrage déterminé. A la fin du contrat le client a la possibilité d’acquérir le véhicule. Comme pour le Crédit Bail, l’organisme de financement vous loue le bien. Les loyers sont donc calculés en fonction du prix de la voiture, en fonction de la valeur résiduelle à la fin de la location, de la durée du contrat, du kilométrage effectué et des services compris tel que l’assurance, l’assistance ou encore l’entretien...) Cette méthoe permet d’obtenir un loyer global tout compris. Le client bénificie alors d’un forfait mensuel stable. Conseil : il est important de bien connaître son kilométrage moyen afin de ne pas être surpris par les pénalités de kilométrage supplémentaire à la fin du contrat. D’autre part, sachez que seul le concessionnaire d’origine peut reprendre votre véhicule.